Lo que necesitas Saber...

• ¿Por qué es importante el asesoramiento?

La modernización de los mercados que ha tenido lugar en la última década ha introducido cambios significativos; por un lado, los mercados financieros han aumentado notablemente su complejidad dando paso a un considerable incremento de la gama de productos y por otro, el inversor particular tiene una mayor accesibilidad a los mercados.

De este modo, el inversor particular tiene a su alcance la posibilidad de implementar casi cualquier estrategia. Sin embargo, en el momento de implementarla y de hacerle seguimiento, es probable que le surjan importantes inquietudes y dudas.

• ¿Para qué necesito una EAFI?

¿Está mi cartera bien diversificada?, ¿Estoy asumiendo demasiados riesgos?, ¿Es buen momento para tomar esta estrategia?, ¿Es éste, un activo adecuado para mis objetivos de inversión?, ¿Entiendo todas las particularidades y riesgos de este producto? ¿Qué sector debo ponderar? ¿Debo realizar beneficios?... Todas ellas son cuestiones cruciales y probablemente de ellas dependa el éxito de la inversión. Es por eso que ante la modernización de los mercados y ante la dependencia del inversor a las recomendaciones, el asesoramiento se convierte en una labor fundamental para la inversión con éxito. Tanto es así que se decide crear un nuevo tipo de empresa de servicio de inversión, autorizada por la CNMV, para realizar exclusivamente el servicio de asesoramiento en materia de inversión. Así, dentro de las Empresas de Servicios de Inversión (sociedades de valores, agencias de valores, sociedades gestoras de carteras) se incluye una nueva categoría; las empresas de asesoramiento financiero o EAFI.

• ¿Qué es una EAFI?

EAFI es el acrónimo de empresa de asesoramiento financiero. Las EAFI son empresas de servicios de inversión que están sometidas a la autoridad y supervisión de la CNMV y se dedican en exclusiva al asesoramiento en materia de inversiones. Su actividad se centra exclusivamente en prestar servicios de asesoramiento financiero a sus clientes, para distinguirlas de aquellas que gestionan o distribuyen productos financieros.

• ¿Son todas las EAFI iguales?

No, efectivamente no todas las EAFI son iguales. Muchas EAFI reciben comisiones por la venta de fondos, planes de pensiones y utilizan el asesoramiento a modo de apoyo para poder alcanzar su objetivo, realizar la venta al cliente.

Eso significa que la objetividad del asesoramiento pierde fuerza en beneficio de los intereses propios del asesor financiero y por tanto en un asesoramiento en el que se detecta cierta propensión a recomendar aquellos productos que mayor beneficio suponen para el asesor.

Según nuestra experiencia, la independencia es fundamental para poder realizar un asesoramiento objetivo, claro y focalizado en el cliente. En nuestra opinión, por lo tanto, el modelo de recepción de comisiones por la venta de productos crea un conflicto y simplemente no funciona. Por ello, hemos creado un enfoque claro y sencillo basado en la independencia, que garantiza la integridad de nuestro asesoramiento.

• ¿Por qué ser cliente de Ana Rafels EAFI?

Nuestro objetivo es trabajar con nuestros clientes como asesores de confianza. Es por eso que el punto de partida de nuestro enfoque es una eficaz planificación financiera fundamentada en algo muy sencillo: escuchar.

Como resultado, estamos totalmente enfocados al cliente, ayudándole a planificar y gestionar su riqueza de la mejor forma con el fin de alcanzar sus metas individuales. Todo, con la prestación de un asesoramiento basado en los principios de independencia que nos permite una elección objetiva de aquellos productos que permitan maximizar las oportunidades de los mercados financieros.

• ¿En que consiste el Servicio?

Por un lado, analizamos y estudiamos su perfil de riesgo, a la vez que realizamos una eficaz planificación. Por otro lado, analizamos constantemente los mercados para detectar las oportunidades; a veces se trata de ponderar hacia determinado país, sector, activo. En cambio, en otras ocasiones se trata de evitarlos. No existe un país, sector o activo que ofrezca retornos positivos sistemáticamente. Las condiciones de los mercados son cambiantes y es por ello que nuestro asesoramiento es dinámico y concede gran importancia al análisis. Sólo así, sabremos donde y cómo tenemos que estar posicionados.

En pocas palabras, el cliente nos hace saber sus objetivos, también nos dice el riesgo que está dispuesto a asumir y nosotros desarrollamos una estrategia que sujeta a dichas exigencias nos permita participar de las oportunidades de los mercados financieros.

• ¿Cómo nos comportamos?

- Situamos los intereses de los clientes por encima de todo.

- Preservamos la confidencialidad de la información comunicada por nuestros clientes.

- Realizamos un análisis riguroso del mercado con el objetivo de tener una base sólida para la toma de decisiones.

- Sólo realizamos recomendaciones consistentes con los objetivos (rentabilidad-riesgo) y las restricciones de inversión (horizonte temporal, necesidades de liquidez...) del cliente.

- Maximizamos la rentabilidad del cliente buscando un intermediario financiero óptimo, que nos aporte entre otros aspectos: toda la gama de productos financieros con la que el cliente desea trabajar, rapidez en la ejecución, eficiencia en costes y transparencia en cuanto a información de tipo administrativo se refiere.

- Facilitamos al cliente información completa, relevante y personalizada de sus inversiones.

- Nos comunicamos con el cliente de forma periódica y le transmitimos toda la información que, tanto nosotros como él, consideramos relevante.

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